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　　金融机构反洗钱管控升級。前不久，中央人民银行公布《金融机构反洗钱和防恐股权融资监管办法》(中央人民银行令〔2021〕第三号，下称《办法》)，自2021年8月1日起实施。

　　《办法》进一步确立了金融机构反洗钱内控制度和风险管控规定，并健全了反洗钱义务行为主体范畴，将非银付款机构列入《办法》应用领域，提升互联网小额贷企业、金融机构理财子公司等反洗钱义务行为主体。

　　曾任德意志银行、摩根银行金融机构等全球性金融机构杰出合规管理官，权威认证反洗钱权威专家(CAMS)汪灵罡对《证券日报》新闻记者表明，“银行业服务项目的顾客人群大，各机构、各地区发展趋势水准和危机意识水平不一，不论是本人业务流程、公司业务，或是金融体系业务流程，理论上说，金融机构的每一项业务流程都是有很有可能变成洗黑钱的方式。短时间完成反洗钱反恐怖融资风险管理能力的飞越和变质，难度系数不低。”

　　义务行为主体扩充

　　实际看来，适用《办法》的金融机构包含：开发性金融机构、国有银行、银行业、乡村协作金融机构、乡村农村信用社、农村商业银行；证劵公司、证券公司、股票投资股权投资基金企业；车险公司、商业保险投资管理企业；期货公司、资产管理顾问公司、集团公司代理记账公司、金融融资企业、车辆金融投资公司、消费信贷企业、贷币艺人公司、信贷公司、金融机构理财子公司；中央人民银行明确并发布理应执行反洗钱和防恐股权融资义务的别的金融机构。

　　《办法》注重，非银付款机构、银行卡清算机构、资产结算中心、互联网小额贷企业及其从业汇兑业务流程、股票基金渠道销售、保险专业代理商和保险经纪业务流程的机构，可用本办法有关金融机构的监管要求。

　　“与先前反洗钱有关现行政策对比，本次《办法》颁布能够说成现阶段金融机构更严反洗钱最新政策。”零壹研究所校长于百程对《证券日报》新闻记者表明，《办法》最先包揽了全部金融机构，确立将非银付款机构列入应用领域，提升互联网小额贷企业、金融机构理财子公司等反洗钱义务行为主体；次之，规定金融机构进行创建内部控制制度和风险管控现行政策，进行风险性自评定和申报；第三，管控方将对金融机构反洗钱和防恐股权融资规章制度的不断完善状况和实行状况开展点评。

　　除此之外，新闻记者注意到，早在2020年12月30日中央银行曾公布《金融机构反洗钱和防恐股权融资监管办法(修定议案征求意见)》，普遍征询销售市场建议。而《办法》与以前的公布征求意见对比有一些调节。

　　比如，《办法》中第二章第七条注明：“金融机构理应在总公司方面创建洗黑钱和可怕融资风险自评定规章制度，按时或经常性评定洗黑钱和可怕融资风险，经股东会或是高級高管核准生效日10个工作日之内，将自评定状况申报中央人民银行或是所在城市中央人民银行支系机构。”与公布征求意见对比，删除了“操纵薄弱点，储存工作日志”，更注重金融机构独立评定洗黑钱和融资风险。

　　“能够看得出，管控更期待金融机构能提早探测鉴别风险性，并非根据持续提升操纵方式来防范风险。”于百程觉得，相比而言，最新政策对金融机构的规定与期待高些。

　　此外，加强金融机构单独管理方法规定，《办法》中第二章第十二条确立：“金融机构理应在总公司方面制订统一的反洗钱和防恐股权融资体制分配。”与公布征求意见对比，将“金融机构及其金融机构跨业投资控股产生的金融业集团公司”改动为“金融机构”。

　　博通资询金融业杰出投资分析师王蓬博对《证券日报》新闻记者表明：“这里改成‘金融机构’则更为合乎金融机构在不一样情景、不一样客户人群下的反洗钱、防恐股权融资预防的自觉性和独特性。但从征求意见中看来，管控机构也期待可以充分发挥金融业集团公司下的数据信息和共享资源，通称‘金融机构’与原描述比照看来，也更反映出反洗钱从我做起的规定。”

　　仍存很大改善室内空间

　　依据中央银行发布的数据信息表明，2020年对614家金融机构、付款机构等反洗钱义务机构进行了重点和综合性监督检查，依规进行对537家义务机构的行政许可，惩罚额度5.26亿人民币，惩罚违反规定本人1000人，惩罚额度2468万余元。另外，2020年，中国人民银行内设的我国反洗钱检测剖析管理中心共接受金融机构、付款机构等申报异常买卖汇报258万分。各个中国人民银行发觉并接受的关键异常买卖案件线索16926份，进行反洗钱调研7804次，向侦察、监察机关移交案件线索5987次。

　　“可以说，反洗钱管控正在升级。从惩罚数据信息看来，金融机构反洗钱层面存有的很大的不够与改善室内空间。”于百程直言，从非银付款机构视角看来，一部分洗黑钱行骗等个人行为根据第三方支付方式完成资产迁移，表明出第三方支付机构在反洗钱管理方法上存有重特大系统漏洞。将来，第三方支付机构理应依照《办法》中的规定作出相对应分配，特别是在特邀顾客准入条件审批，买卖风险性检测、门店归类安全巡检等层面加强反洗钱风险性检测。

　　汪灵罡觉得，现阶段银行业层面已付诸于大量资产和人力资源管理在积极主动提升反洗钱、反恐怖股权融资的风险性管理能力。但依然存有艰难，比如农村基层营业网点的业务流程考评工作压力很大，异常买卖监管与剖析必须有关工作员成年累月才可以积累经验、把握专业技能，在现阶段领域有关人才的培养匮乏、软件工具服务提供商水准不太高的状况下，这也是金融机构在反洗钱行业有疏忽的缘故之一。因而，必须给金融机构发展的時间。

　　王蓬博表明，《办法》针对金融机构反洗钱的执行力规定高些，且关联性更强，将来付款机构应提升反洗钱资金投入及危机意识，长久看有利于领域良好发展趋势。

（文章内容来源于：国际金融报）

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